Qué hacer si ya envié dinero a un estafador

Si ya pagó y sospecha que fue una estafa, lo que más importa ahora es la velocidad, no la vergüenza. Cuanto antes actúe, mayor la probabilidad de detener o revertir el pago. Los pasos exactos dependen del método que usó, así que busque el suyo abajo y siga esa sección primero; después reporte el caso, sin importar si logró recuperar el dinero o no.

Qué hacer primero, sin importar el método

No pague nada más. Si el estafador pide un segundo pago para “liberar” el primero, es otra señal de estafa, no una forma de recuperar lo perdido.
Reúna la evidencia: capturas de mensajes, recibos, números de confirmación, nombres que le dieron y fechas exactas. La necesitará para reportar y para cualquier disputa.
Identifique el método de pago exacto (tarjeta, transferencia, aplicación, efectivo o criptomonedas) porque cada uno tiene un camino de recuperación distinto, explicado abajo.

Paso a paso según cómo pagó

Si pagó con tarjeta de crédito o débito. Llame al número de atención al cliente de su tarjeta (está al dorso de la tarjeta o en su resumen de cuenta) y pida disputar el cargo de inmediato. Nuestra guía Cómo disputar un cargo explica el proceso completo y los plazos legales.

Si hizo una transferencia bancaria no autorizada (alguien retiró dinero de su cuenta sin su permiso), comuníquese con su banco o cooperativa de crédito, informe que fue un débito no autorizado y pida que reviertan la transacción.

Si envió dinero por transferencia con una compañía como MoneyGram, Ria o Western Union, llame de inmediato a la compañía, informe que fue una transferencia fraudulenta y pida que la reviertan antes de que el estafador la retire:

MoneyGram: 1-800-926-9400
Ria (transferencias que no son de Walmart): 1-877-443-1399
Ria (Walmart2Walmart y Walmart2World): 1-855-355-2144
Western Union: 1-800-448-1492

Si envió la transferencia directamente desde su banco (no por una de estas compañías), repórtelo ahí también y pregunte si pueden revertirla. Vea nuestra guía sobre fraude de remesas para más contexto sobre por qué este método es tan difícil de revertir una vez retirado.

Si pagó con una tarjeta de regalo. Guarde la tarjeta y el recibo de compra, no los tire. Comuníquese con la compañía que emitió la tarjeta, informe que se usó en una estafa y pida que le devuelvan el dinero; algunas compañías colaboran para detener este tipo de fraude, así que pregunte aunque no esté seguro de que puedan ayudarlo.

Si envió dinero a través de una aplicación de transferencia (de persona a persona). Reporte la transacción fraudulenta directamente a la compañía responsable de la aplicación y pida que reviertan el pago. Si vinculó la aplicación a una tarjeta de crédito o débito, reporte el fraude también ante esa compañía y pida que reviertan el cargo.

Si pagó con criptomonedas. Los pagos con criptomonedas casi nunca se pueden revertir. Solo recupera su dinero si la persona a la que pagó se lo devuelve. Aun así, comuníquese con la compañía o plataforma que usó para enviar el pago e informe que fue una transacción fraudulenta.

Si envió dinero en efectivo por correo. Si lo envió por el Servicio Postal de EE. UU., llame al Servicio de Inspección Postal al 1-877-876-2455 y pida que intercepten el paquete antes de que llegue a su destino. Si usó otra empresa de envíos, comuníquese con ellos lo antes posible para intentar lo mismo.

Si depositó un cheque de un desconocido y le pidieron devolver parte del dinero. No devuelva nada más. Espere a que su banco confirme si el cheque es válido, lo cual puede tardar semanas; los cheques falsos suelen pasar esa primera revisión y solo se descubren después.

Qué esperar

Sea honesto consigo mismo sobre las probabilidades: recuperar dinero enviado por transferencia, en efectivo o en criptomonedas es difícil y, en muchos casos, no ocurre, porque el estafador ya retiró los fondos para cuando usted se da cuenta. Aun así, reportar sigue siendo importante: ayuda a la compañía y a la FTC a rastrear el patrón y a frenar a quien lo hizo, y en algunos casos una acción legal de la FTC contra la empresa responsable termina devolviendo dinero a las víctimas.

Reporte siempre en ReporteFraude.ftc.gov, sin importar si logró recuperar el dinero. Después de enviar su reporte, el sitio le da pasos adicionales según su método de pago, y cualquier persona puede reportar, sin importar su situación migratoria. Nuestra guía Cómo denunciar fraude a la FTC explica ese proceso en detalle, y el directorio Dónde denunciar reúne otros canales oficiales según el tipo de estafa.

Cuidado con las estafas de “recuperación”

Después de perder dinero una vez, es común recibir una segunda llamada, mensaje o email de alguien que promete recuperar exactamente lo que perdió, a cambio de un pago por adelantado (“anticipo de honorarios”, “cargo de procesamiento” o “impuesto”). Los estafadores compran y venden listas de personas ya estafadas, precisamente porque saben que son buenos candidatos para un segundo engaño, y a veces se hacen pasar por una agencia de gobierno, un grupo de defensa del consumidor o incluso la misma compañía que le pidió el primer pago.

Ninguna agencia de gobierno ni organización legítima le cobra un cargo por adelantado para devolverle dinero, ni le pide su número de Seguro Social o los datos de su cuenta bancaria para “depositarle” un reembolso. Si alguien hace cualquiera de las dos cosas después de que usted ya fue víctima de una estafa, es otra estafa, no una segunda oportunidad.

Si además compartió información personal

Si durante la misma estafa también dio su número de Seguro Social, contraseñas o acceso a su computadora, no se detenga en el dinero: siga los pasos de nuestra guía Robo de identidad: qué hacer, paso a paso para vigilar su crédito y sus cuentas. Este patrón (pago urgente por un método difícil de rastrear) aparece detrás de estafas muy distintas, como la estafa de lotería o herencia y la estafa romántica; reconocerlo en una le ayuda a detectarlo en las demás.

Errores comunes

Pagar una segunda vez para “desbloquear” o “liberar” el primer pago. Ninguna transacción legítima necesita eso; es la misma estafa continuando.
Esperar días para reportar la transferencia o el cargo. Entre más rápido actúe, mayor la posibilidad de detener el retiro o de disputar el cargo dentro del plazo legal.
Tirar la tarjeta de regalo o el recibo. Los necesita para que la compañía investigue y, en algunos casos, le devuelva el dinero.
Sentir que ya es tarde para reportar. Reportar ayuda incluso si el dinero no se recupera; alimenta las bases de datos que usan las autoridades para detener al estafador.
No verificar si además hubo robo de identidad. Muchas estafas de pago también exponen datos personales; revise si le pidieron su número de Seguro Social o contraseñas.

Esta página ofrece información general, no asesoría financiera ni legal.