Fraude de remesas: cuando el dinero enviado no vuelve

¿Qué es y por qué funciona?

Cada quincena, millones de personas en Estados Unidos envían dinero a su familia en otro país a través de compañías como MoneyGram, Ria o Western Union. Es rápido, es confiable y, para quien lo recibe, puede ser la diferencia entre pagar el alquiler o no. Los estafadores lo saben, y por eso convierten esa misma herramienta en un arma contra usted.

Una transferencia de dinero funciona como enviar efectivo: en cuanto el destinatario la retira en cualquier sucursal del mundo, el dinero desaparece y, casi siempre, no hay forma de recuperarlo ni de rastrear quién lo cobró. Por eso los estafadores insisten en este método de pago por encima de una tarjeta de crédito, que sí ofrece protecciones para disputar un cargo. Su banco no puede revertir la transferencia una vez retirada, y la compañía de envíos no puede identificar quién recogió el efectivo en el otro extremo.

La estafa casi nunca empieza mencionando la palabra “remesa”. Empieza con una historia: un alquiler demasiado barato para ser cierto, un cheque que hay que “devolver en parte”, un familiar en apuros, un premio que hay que “liberar” pagando primero, un romance en línea que de pronto necesita ayuda económica, o alguien que dice trabajar para el gobierno y exige el pago así porque “es la única forma de resolverlo”. La transferencia de dinero es el final común de historias completamente distintas.

Cómo reconocerla

• Le piden pagar por transferencia de dinero (MoneyGram, Ria, Western Union) a alguien que no ha conocido en persona. Sea cual sea la razón que le den, es una señal de estafa.
• Le presionan para pagar de inmediato, sin darle tiempo de verificar la historia con alguien de confianza.
• Alguien que dice trabajar para el gobierno (la FTC, el IRS, la Administración del Seguro Social, Aduanas) le exige que pague de esta manera. Ninguna agencia de gobierno cobra por transferencia de dinero.
• Le mandan un cheque y le piden que devuelva parte del dinero por transferencia. El cheque casi siempre es falso, y el banco lo descubre semanas después, cuando usted ya transfirió dinero real.
• Es un supuesto familiar o amigo con una emergencia que solo usted puede resolver enviando dinero ya mismo. Hoy incluso pueden clonar una voz con inteligencia artificial para sonar más creíbles.
• Es un anuncio de alquiler o de propiedad vacacional con una renta sorpresivamente baja que pide depósito por transferencia antes de darle acceso.
• Le dicen que ganó un premio o una lotería y que debe transferir dinero primero para cubrir “impuestos” o “cargos de envío”.

Qué hacer ahora

1. No transfiera dinero a nadie que no conozca en persona, sin importar la urgencia o la historia que le cuenten.
2. Cuelgue o ignore el mensaje si quien pide el pago dice representar a una agencia del gobierno.
3. Verifique de forma independiente. Llame directamente a la persona o a la agencia usando un número que usted busque, no el que le dieron.
4. Nunca deposite un cheque de un desconocido y devuelva parte del dinero por transferencia. Espere a que el banco confirme que el cheque es válido, lo cual puede tardar semanas.
5. Si ya hizo la transferencia, actúe en minutos, no en días. Cuanto antes llame a la compañía, mayor la posibilidad de detener el retiro.

Esta página ofrece información general, no asesoría financiera ni legal.

Dónde denunciar

Actúe en este orden, porque el tiempo importa para tener alguna posibilidad de recuperar el dinero:

• Llame de inmediato a la compañía de transferencias e infórmeles que fue una transacción fraudulenta; pida que la reviertan.
• Si envió la transferencia desde su banco o cooperativa de crédito, repórtelo también ahí y pregunte si pueden revertirla.
• FTC, en español. Reporte en reportefraude.ftc.gov. Cualquier persona puede denunciar, sin importar su situación migratoria.

Las estafas de impostores, muchas de las cuales usan la transferencia de dinero como método de pago, fueron la segunda categoría con más pérdidas reportadas a la FTC en 2024. Vea el resto de los datos oficiales del fraude.

Cómo recuperar

Actuar rápido es lo que más ayuda. Llame directamente a la compañía, informe que fue fraude y pida que reviertan la transacción:

• MoneyGram: 1-800-926-9400
• Ria (transferencias que no son de Walmart): 1-877-443-1399
• Ria (Walmart2Walmart y Walmart2World): 1-855-355-2144
• Western Union: 1-800-448-1492

Si el estafador ya retiró el dinero, es probable que no se pueda recuperar, pero reportarlo sigue siendo importante: ayuda a las compañías y a la FTC a rastrear patrones y a detener a quien lo hizo. Si además compartió su número de Seguro Social, el de su tarjeta o contraseñas bancarias durante la estafa, siga los pasos de nuestra guía Robo de identidad: qué hacer.

Esta misma exigencia de pago, urgente, casi imposible de rastrear y disfrazada de autoridad, aparece detrás de otras estafas de este sitio, como la estafa del IRS y la estafa con el ITIN. Reconocer el patrón de pago le ayuda a detectar la estafa aunque cambie la historia.

Errores comunes

• Pensar que, como conoce el nombre de la compañía, la transacción es segura. MoneyGram, Ria y Western Union son compañías reales; quien recibe el dinero del otro lado, no.
• Depositar un cheque de un desconocido y transferir parte del dinero de vuelta. Espere a que el banco confirme que el cheque es válido antes de mover un centavo.
• Confiar en el identificador de llamadas o en el nombre de una agencia de gobierno. Ambos se pueden falsificar.
• Esperar días para reportar la transferencia. Entre más rápido llame a la compañía, mayor la posibilidad de detener el retiro.
• Sentir vergüenza y no denunciar. El reporte no lo compromete a nada y ayuda a detener al estafador antes de que dañe a alguien más.