Robo de identidad: qué hacer, paso a paso

Si alguien usó su número de Seguro Social, abrió una cuenta a su nombre o presentó una declaración de impuestos que no es suya, no está solo y sí hay un plan. Lo hizo el gobierno de Estados Unidos, es gratuito, y esta guía lo explica en el mismo orden en que lo aplica RobodeIdentidad.gov, el sitio oficial de la FTC en español. No hace falta pagar por un servicio de “protección de identidad” para seguirlo.

Qué hacer primero

Antes de cualquier otra cosa, haga estas tres cosas el mismo día en que lo descubra:

Llame de inmediato a cualquier compañía donde sepa que ocurrió el fraude. Pida al departamento de fraude que cierre o congele la cuenta afectada y que le cambien los nombres de usuario, contraseñas y PIN de sus cuentas.
Coloque una alerta de fraude gratuita con una de las tres agencias de crédito. La que usted contacte debe avisar a las otras dos, así que no necesita llamar a las tres:
- Experian: Experian.com/help o 1-888-397-3742
- TransUnion: TransUnion.com/credit-help o 1-888-909-8872
- Equifax: Equifax.com/personal/credit-report-services o 1-800-685-1111
Pida sus informes de crédito gratuitos en annualcreditreport.com o llamando al 1-877-322-8228, y revise cada cuenta o consulta que no reconozca. Esto le servirá para el reporte del siguiente paso.

Una alerta de fraude dura un año y hace más difícil que alguien abra cuentas nuevas a su nombre; cada agencia le enviará una carta confirmando que la colocó.

Paso a paso: reporte ante la FTC

Con esa primera revisión hecha, vaya a RobodeIdentidad.gov o llame al 1-877-438-4338 e incluya la mayor cantidad de detalles posible. El sitio genera dos cosas a partir de lo que usted cuenta:

Un plan de recuperación personalizado, con las mismas cartas y formularios que necesita para cada tipo de cuenta afectada, ya completados con sus datos.
Un Reporte de Robo de Identidad, que funciona como el documento oficial ante bancos, acreedores y agencias de crédito, y que le garantiza derechos específicos (más abajo).

Si crea una cuenta en el sitio, este lo guía paso a paso, actualiza el plan según lo que vaya reportando y da seguimiento a su progreso. Si prefiere no crear una cuenta, debe imprimir y guardar su reporte antes de salir de la página, porque no podrá recuperarlo después.

Con el Reporte de Robo de Identidad en mano, siga con estos tres frentes:

Cierre las cuentas nuevas abiertas a su nombre. Llame al departamento de fraude de cada negocio, explique lo ocurrido y pida una carta que confirme que la cuenta no es suya, que no es responsable de ella y que fue eliminada de su informe de crédito. Guarde esa carta.
Elimine los cargos fraudulentos. El mismo proceso: llame, explique, pida una carta de confirmación y guárdela.
Corrija sus tres informes de crédito. Escriba a Experian, Equifax y TransUnion adjuntando copia de su Reporte de Robo de Identidad y un comprobante de identidad, y pida que bloqueen la información fraudulenta. Con el reporte oficial, las agencias de crédito deben cumplir ese pedido de bloqueo.

Qué esperar: alerta prolongada o congelamiento

Una vez resuelto lo inmediato, conviene decidir entre dos herramientas que sirven para prevenir un nuevo robo, no solo para reparar el actual:

Alerta de fraude prolongada: dura siete años, es gratuita y exige que cualquier acreedor la contacte antes de abrir una cuenta a su nombre. Para colocarla, envíe copia de su Reporte de Robo de Identidad a las tres agencias de crédito.
Congelamiento de crédito: también gratuito, bloquea por completo el acceso a su informe hasta que usted lo levante, y no requiere haber sido víctima de robo de identidad para pedirlo. Nuestra guía Recuperar explica cuándo conviene cada opción según su caso.

Con el Reporte de Robo de Identidad, usted tiene derecho a: crear el reporte, colocar la alerta de un año o la prolongada de siete, recibir copias gratis de su informe de crédito, pedir que bloqueen la información fraudulenta, disputarla, impedir que se la reporten a cobradores de deudas, recibir copia de los documentos relacionados con el robo y detener que un cobrador siga contactándolo. Ninguno de estos derechos tiene costo.

Casos especiales

Algunas situaciones necesitan un paso adicional, aparte del plan general:

Si alguien usó su número de Seguro Social para trabajar, revise su historial de empleo creando una cuenta en ssa.gov/espanol; si encuentra errores, contacte a su oficina local del Seguro Social. La Oficina del Inspector General de la SSA tiene una página dedicada a este tipo de robo de identidad, en español.
Si el robo de identidad afectó su declaración de impuestos (por ejemplo, el IRS rechaza su declaración porque ya se presentó una a su nombre), presente el Formulario 14039 a través de la Central de robo de identidad del IRS, disponible en español.
Si un cobrador de deudas le reclama una deuda que no es suya, escríbale dentro de los 30 días de recibir su carta, explique que fue robo de identidad y adjunte copia de su Reporte de Robo de Identidad.
Si necesita un reporte policial (por ejemplo, si tiene información sobre el sospechoso o una compañía se lo exige), lleve su Reporte de Robo de Identidad, una identificación con foto y comprobante de domicilio al departamento de policía local.

Muchas veces el robo de identidad es el resultado de otra estafa, no el punto de partida. Si llegó aquí después de compartir su número de Seguro Social o sus documentos con un notario falso, un supuesto “técnico” con acceso remoto a su computadora en la estafa de soporte técnico, o un tramitador en la estafa con el ITIN, esta guía es exactamente el siguiente paso. Vea también los datos oficiales del fraude que publica la FTC cada año, para entender la escala del problema más allá de su propio caso.

Errores comunes

Pagar por un servicio de “protección de identidad” antes de usar el plan gratuito del gobierno. RobodeIdentidad.gov no cuesta nada y es tan completo como cualquier servicio de pago.
Congelar o alertar solo una agencia de crédito. Contacte una y confirme que avisó a las otras dos; si tiene dudas, verifique directamente con cada una.
No guardar el Reporte de Robo de Identidad antes de cerrar la página, si no creó una cuenta en el sitio. Sin cuenta, el sitio no lo guarda por usted.
Esperar a tener “pruebas suficientes” antes de reportar. Repórtelo en cuanto note la primera señal; el plan se ajusta según lo que vaya descubriendo después.
No anotar fechas, nombres y números de confirmación de cada llamada. Esos registros son su respaldo si una cuenta fraudulenta reaparece meses después.
Creer que el caso se resuelve en una sola llamada. Es normal tener que dar seguimiento durante semanas; vuelva a RobodeIdentidad.gov si aparece un problema nuevo, el plan se actualiza con lo que usted reporte.

Si además envió dinero como parte de la misma estafa, la guía Qué hacer si envié dinero explica los pasos según el método de pago, y si el robo de identidad se originó en un cargo que no reconoce, vea Cómo disputar un cargo. Esta página ofrece información general, no asesoría legal.